Vad är blancolån?

Ett blancolån är ett lån utan krav på pant. Det är ett lån utan säkerhet på belopp från 5 000 kronor upp till 600 000 kronor.

StockBlogs svarar på de vanligaste frågorna.

Vad är ett blancolån?

Ett blancolån är en typ av lån där långivaren inte ställer några krav på säkerhet eller pant. Till skillnad från exempelvis bolån har du ingen fastighet som säkerhet för att få låna. Därför kallas dessa lån även för lån utan säkerhet.

Andra namn är privatlån, konsumentlån och konsumtionslån.

Vad kan man använda lånet till?

Det är du som låntagare som själv bestämmer vad du ska använda ett blancolån till. Eftersom det saknas krav på säkerhet kan du själv avgöra vad du ska göra med ditt lån.

Att lånet ibland kallas för konsumtionslån indikerar att det kan användas för att konsumera, men det måste inte nödvändigtvis vara så.

Det är vanligt att ansöka om ett blancolån för att ha som del av kontantinsatsen när man köper en lägenhet eller ett hus.

Många använder det för att köpa en ny bil eller båt, speciellt när det inte går att få ett vanligt billån eller båtlån. Andra tar denna typ av lån för att renovera sommarstugan eller anordna ett bröllop.

Det går till och med att ta ett blancolån för att finansiera en resa, även om det inte är att rekommendera.

Varning – Det kan vara mycket olämpligt att använda blancolån för ren konsumtion. StockBlogs rekommenderar i att du skapar en sparbuffert genom regelbundet sparande så att du slipper låna.

Hur mycket blancolån får man ha?

Det finns blancolån från 5 000 kronor upp till 600 000 kronor. Hur stort lån du kan ansöka om varierar mellan olika långivare. Om du använder en låneförmedlare kan du ofta ansöka om lån inom hela detta intervall.

Ansöker du direkt via en bank märker du att storleken på blancolån varierar.

Exempel på storlek på lånet

Hur mycket blancolån kan just jag ha?

Hur mycket blancolån just du kan få beror på din kreditvärdighet. När du ansöker om ett lån gör långivaren en kreditprövning och ser då hur stor din deklarerade inkomst är. Dessutom får långivaren veta om du har några betalningsanmärkningar och hur stora skulder du redan har.

Bland annat följande faktorer påverkar hur stort blancolån du kan få:

• Vad du tjänar per år
• Hur mycket lån och krediter du redan har
• Hushållets uppskattade kostnader
• Om du har medlåntagare eller inte

Kan man ha flera lån hos olika banker?

Ja – du kan ansöka och få blancolån hos olika banker. Det är dock smartare att försöka utöka nuvarande lån hos din nuvarande bank eller ansöka om ett större lån hos en annan långivare. Då slipper du ha flera olika lån som ska betalas varje månad.

Tänk också på att det är dåligt för din kreditvärdighet att göra många ansökningar om blancolån. Då är det smartare att använda en låneförmedlare så att det bara görs en enda UC.

Kreditupplysning för blancolån

När du ansöker om ett blancolån gör långivaren alltid en kreditupplysning på dig. Det är något som banken eller långivaren gör för att få en uppfattning om din kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Varje långivare är enligt lag tvungen att göra en kreditupplysning på dig som låntagare innan ett lån beviljas.

Blancolån utan UC

För de allra flesta blancolån brukar kreditupplysningen göras via UC – Upplysningscentralen. Det finns dock en handfull långivare som använder andra kreditupplysningsföretag som exempelvis Bisnode och Credisafe. LånUtanUC listar flera blancolån som inte kräver någon UC.

Ränta på blancolån

Räntan på blancolån är betydligt högre än för bolån eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet. Det innebär en högre risk för långivaren, något som kompenseras med en högre ränta.

Räntan påverkas av följande faktorer:

• Olika banker erbjuder olika ränta
• Vissa långivare sätter individuell ränta utifrån din kreditvärdighet
• Storleken på lånet (beroende på långivare)
• Riksbankens styrränta

Vad är en bra ränta på blancolån?

Vad som är en bra ränta på blancolån beror på det rådande ränteläget i landet. Alla långivare utgår från Riksbankens styrränta när de sätter sina räntor.

Ändå är det stor skillnad mellan hur stora räntorna är.

• Lägsta möjliga ränta brukar vara runt 3%
• De högsta räntorna är över 25%
• Många stora banker har en ränta på blancolån på runt 4 – 12%

I slutändan måste du bedöma vad en bra ränta är utifrån din ekonomi. Ungefär så här kan du tänka:

• God ekonomi: 3 – 6%
• OK ekonomi: 7 – 11%
• Svag ekonomi: Ränta över 12%

Dessa räntesatser är bara en uppskattning på vad du som låntagare kan förvänta dig.

Tips – Det bästa sättet att få en uppfattning om hur bra ränta du kan få är genom att göra en ansökan via en låneförmedlare. Då får du erbjudanden från flera långivare och kan jämföra ränta och övriga villkor på skärmen.

Avgifter

Utöver ränta är det nästan alltid någon form av avgifter förknippade med blancolån. Följande avgifter är de vanligaste:

• Uppläggningsavgift: Upp till 700 kronor. Ofta 300 – 500 kronor.
• Avi-avgift: Upp till 60 kronor/månad. Ofta 19 – 29 kronor/månad.

Givetvis har samtliga långivare även påminnelseavgift och förseningsavgift ifall du inte betalar månadsfakturan i tid.

Villkor

Villkoren för att få ta ett blancolån varierar mellan olika långivare. Generellt sett följer dock de flesta banker och andra långivare åtminstone följande minimikrav:

• Du ska ha fyllt 18 år
• Du ska vara folkbokförd i Sverige
• Du ska ha en fast inkomst

Ofta är det ganska så stor skillnad på hur stor lön du måste ha för att få låna. De banker som har lägst krav har 110 000 kronor som lägsta årsinkomst. Sedan finns det långivare som exempelvis SBAB som kräver en årlig inkomst på minst 225 000 kronor.

Vad betyder blancolån?

Slutligen – vad betyder egentligen ordet blancolån? Själva ordet består av två ord: (in) blanco + lån.

• In blanco eller in blanko betyder enligt Svenska Akademins Ordbok något som är tomt, inte ifyllt eller utan närmare bestämmelser.
• Lån behöver knappast någon närmare definition.

Ett blancolån är alltså ett lån där ändamålet inte är specificerat. Du bestämmer själv vad du ska använda det till!