Det är tyvärr inte alltid det går att spara pengar i tillräckligt mängd innan de behövs även om det givetvis är önskvärt. Ett hus eller en lägenhet är det exempelvis få som kan köpa med kontanter. Ibland uppstår oförutsedda utgifter som är större än den sparbuffert du har. Då återstår att låna pengar på lämpligt sätt.
Så hur kan man låna pengar egentligen? Här är 6 olika sätt. Vissa är bättre än andra och en del ska man helst undvika helt och hållet.
Låna pengar med privatlån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Blancolån är ett annat namn för denna typ av lån. Detta är ett av de lättaste sätten att låna pengar på. Du ansöker online och får ofta svar nästan direkt eller inom något dygn.
Att lånet är utan säkerhet innebär att banken inte kräver någon form av garanti i form av ett hus, en lägenhet eller något annat av värde för att våga låna ut pengar till dig.
I förlängningen betyder det att du kan använda pengarna från ett privatlån hur du vill. Det ska understrykas att det aldrig är bra att ta ett blancolån för att konsumera.
Precis som för alla andra lån är det din kreditvärdighet och din ekonomi som avgör om du får låna, hur mycket och till vilken ränta.
Fördelar med privatlån
- Enkel ansökan
- Snabbt svar
- Låna mellan 10 000 och 600 000 kronor
- Inget krav på säkerhet
Nackdelar med privatlån
- Dyrt – mycket högre ränta än bolån
- Ej för större belopp
- I praktiken svårt att få större lån
Bolån
När du tar ett bolån använder banken din bostad som säkerhet. Det kan vara en villa, bostadsrätt eller ett fritidshus. Denna pant som banken får gör att den kan erbjuda dig en mycket lägre ränta än för privatlån. Dessutom kan du låna mycket större belopp.
I Sverige är det lag på att en bostad bara får finansieras till 85 procent med bostadslån. Resten måste du själv spara till eller låna på annat sätt.
Om du har en belåningsgrad som är lägre än 85 procent innebär det i praktiken att du kan öka bolånet om du behöver låna till något istället för att ta ett dyrare privatlån.
Fördelar med bolån
- Mycket lägre ränta än för alla andra lån
- Möjlighet att låna upp till 85 procent av bostadens värde
- Går att använda till annat än till bostaden
Nackdelar med bolån
- Kräver mer kontakt med banken
- Inte lika snabbt som andra lån
- Du måste fatta beslut om du ska binda det eller inte
- Amorteringskravet gör att du kan behöva amortera ett visst belopp varje månad
P2P-lån
P2P står för Peer to Peer. Det är ett slags lån där du som låntagare får lån av andra privatpersoner. Ny teknik gör det möjligt att låta låntagare och långivare mötas via en speciell digital plattform.
Som låntagare är det ingen större skillnad med P2P-lån mot att ansöka och få ett vanligt privatlån. Ansökningsprocessen brukar vara densamma, det görs en kreditkoll och du har samma förpliktelser att betala tillbaka lånet.
Fördelar med P2P-lån
- Bra alternativ till privatlån
- Lättare att låna trots kort kredithistorik
- Ibland går det att få lägre ränta än för vanliga blancolån
Nackdelar med P2P-lån
- Ibland kan det dröja lite längre att få svar på ansökan
- Högsta belopp brukar vara lite lägre än för bankernas privatlån
Låna pengar av familj eller vänner
Att låna av familj eller vänner kanske är det mest uppenbara sättet att låna pengar på. Den uppenbara fördelen är att det är lätt och att det inte behövs någon kreditupplysning.
För små belopp är det överlägset att låna av vänner eller familj. Vill någon låna ut större summor kan det givetvis vara ett alternativ även då, men se upp! Det finns alltid en risk till osämja om ni inte är överens om vad som ska betalas och när.
Väljer du detta alternativ att låna pengar är vårt tips att upprätta ett skuldebrev där det framgår hur mycket pengar du lånar, när du ska börja amortera och med hur mycket per månad. Ni måste även komma överens om du ska betala ränta eller inte.
Fördelar med att låna av bekanta
- Enkelt att få lån
- Ett snabbt lån
- Utan UC
Nackdelar med att låna av bekanta
- Ofta begränsad mängd pengar att låna
- Risk för osämja och missförstånd
Låna pengar via pantbank
En pantbank är ett företag som lånar ut pengar mot att du lämnar in någon form av värdesaker som säkerhet. Det kan exempelvis vara en klocka, en mobiltelefon, smycken eller en myntsamling.
När du lämnar in ansökan tittar en värderare på den eller de saker som du tänkt lämna i pant. Pantbanken berättar sedan hur mycket pengar du får låna. Du betalar ränta på lånet och när du betalat tillbaka pengarna kan du hämta dina prylar. Om du av någon anledning inte sköter dina betalningar behåller pantbanken dina saker som du lämnat som säkerhet.
Fördelar med pantbank
- Låna med betalningsanmärkningar
- Låna pengar trots dålig kreditvärdigt
- Ingen UC / kreditupplysning
Nackdelar med pantbank
- Högre ränta än för privatlån
- Du måste lämna pant i butik eller skicka in
- Lämpar sig bäst för små och snabba lån
Snabblån / SMS-lån
Slutligen har vi snabblån eller SMS-lån som de också kallas. Denna typ av lån är utformade för personer som har svårt att få lån på andra sätt men behöver låna snabbt och ofta ganska små belopp.
Räntan på snabblån är mycket högre än för privatlån. Dessutom brukar uppläggningsavgift och andra avgifter göra att den effektiva räntan kan bli extremt hög – ibland flera tusen procent.
Det finns några få undantag. Vissa SMS-lån har en ränta i linje med de lite dyrare privatlånen och kan vara ett alternativ för någon som behöver låna ett litet belopp under en mycket kort tid, men se upp! Vi på StockBlogs rekommenderar aldrig någon att välja snabblån.
Fördelar med snabblån
- Ett mycket snabbt lån
- Utbetalning på kvällar och helger (vissa långivare)
- Kreditupplysning ofta via annat bolag än UC
Nackdelar med snabblån
- Hög eller extremt hög kostnad
- Lätt att hamna i skuldfällan
- Ofta oförsvarliga avgifter
- Går inte att låna större belopp