Vad är företagslån för småföretag?

Som småföretagare är det troligt att du förr eller senare kommer att behöva låna pengar. Företagslån är ett av de smidigaste och enklaste och snabbaste sätten att låna till det nystartade eller lilla företaget.

Här går vi igenom vad företagslån för småföretag innebär och hur du kan använda det för att finansiera din firma.

Vad är företagslån för småföretag?

Företagslån för småföretag är ungefär som ett blancolån fast för unga eller små företag. Skillnaden är att det är ett lån som är riktat till bolag i stället för privatpersoner. De flesta bolagsformer brukar accepteras så länge som företaget är registrerat i Sverige. Denna typ av lån finns för både relativt nystartade småföretag och bolag som funnits en viss tid på marknaden.

Möjligt att låna mer pengar med företagslån

Eftersom det är ett lån för företag går det också att låna mer pengar än genom ett vanligt privatlån. Exakt hur mycket varierar mellan långivare, men det är vanligt att kunna låna 1 – 5 miljoner. Det finns vissa företagslån med lånebelopp upp till 20 miljoner kronor.

Hur mycket företaget kan låna beror givetvis också på dess ekonomi, vilket bland annat hänger på omsättningen och de skulder som eventuellt redan finns i bolaget.

Återbetalningstiden brukar vara från 1 månad upp till några år. Det är ovanligt med en längre återbetalningstid än 5 år.

Villkor för företagslån för småföretag

Även om företagslån finns tillgängliga för företag i princip alla storlekar kan det vara bra att känna till att det ofta finns vissa krav på omsättning.

Villkoren varierar mellan långivare men ungefär så här kan det se ut:

  • Bolaget ska ha varit verksamt i minst 6 månader
  • Omsättning på minst 300 000 – 600 000 kronor per år
  • Inga större betalningsanmärkningar
  • Personlig borgen
  • Beslutsfattarna måste vara bosatta i Sverige

Tips – Om din nya verksamhet ännu inte har någon riktig omsättning att uppvisa kan ett uppstartslån vara ett alternativ.

Varför låna till det lilla företaget?

För att det lilla företaget ska kunna växa behövs det investeringar. Grundare och ägare investerar ofta sin tid men även sina privata pengar. Att låna pengar genom ett företagslån kan vara ett komplement för att lättare få räkenskaperna att gå ihop i början.

Även när företaget blivit lönsamt och har ett tillräckligt gott kassaflöde för att verksamheten ska gå runt kan det vara en idé att ta in extern finansiering. Därmed uppnår firman en större hävstångseffekt och kan växa snabbare.

Svårt att få företagslån för småföretag?

Tyvärr är det ganska få små bolag som lyckas skaffa ett företagslån småföretag, trots att det reella behovet finns och trots att de försöker. Enligt Företagslån.se är det endast en av fem småfirmor som finansierar verksamheten med lån.

Eftersom efterfrågan uppenbarligen finns har det dykt upp fintech-bolag som riktar sig till de företag som fått nobben av storbankerna. Många av de lån för små företag som finns på marknaden är just från denna typ av aktörer.

Här är några av de långivare som ofta riktar sig till småbolag:

  • Qred
  • OPR Företagslån
  • Froda
  • Toborrow
  • CrediNord
  • Krea
  • CapitalBox
  • Corpia
  • Capcito
  • Mynt
  • Fedelta
Företagare som driver handelsträdgård som fått företagslån för småföretag och därmed fått sin verksamhet att växa.
Som småföretagare kan det vara viktigt att få ett företagslån för att kunna investera i den växande verksamheten. Foto: Greta Hoffman, Pexels.

Tips – Om du trots flera lånealternativ tycker det är svårt att hitta ett lån som passar kan du prova att finansiera bolaget eller ett projekt genom crowdfunding i stället.

Fördelar med företagslån för små företag

Det finns flera fördelar med företagslån för småföretag:

  • Ökad potential: Möjlighet att växa snabbare
  • Mindre stress: Kan användas vid tillfälliga likviditetsproblem
  • Flexibel återbetalningstid: 1 månad till 5 år

Nackdelar med lån för småföretag

Det finns givetvis även vissa nackdelar med att ta ett småföretagarlån:

  • Räntekostnad: OK vid god kreditvärdighet men inte ovanligt med tvåsiffrig räntesats
  • Svårt att få lån: Krav på omsättning finns i princip alltid
  • Personlig borgen krävs: Ibland upp till 100% av lånebeloppet

Tips – Att tänka på kring småbolagslån

Innan du tecknar ett småföretagslån är det klokt att fundera igenom några saker:

Jämför företagslån

Villkoren och kraven varierar mellan olika långivare. Jämför dem en och en eller använd en låneförmedlare som exempelvis Lendo, Creddo eller Krea.

Håll koll på omsättningen under amorteringstiden

För att kunna räkna hem ett företagslån och för att kunna betala av det behöver omsättningen öka. Gör ingen glädjekalkyl utan var realistisk i hur mycket mer företaget kan sälja för under de kommande åren.

Skapa en detaljerad affärsplan

Många långivare kräver att du kan presentera en affärsplan. Detta är särskilt viktigt för småföretag eftersom det ofta saknas någon egentlig finansiell historik. Var detaljerad och beskriv verksamheten så bra som möjligt.

Var ute i god tid med låneansökan

Vet du om att du behöver låna inför en svagare period är det smart att vara ute i god tid. Långivarna känner ofta igen när någon söker i panik, vilket minskar chansen att bli beviljad ett företagslån.